🏠 주택담보대출 계산기

사용법

사려는 집의 가격과 대출금을 넣습니다. 대출금 대신 LTV %로 입력하면 "집값의 몇 %를 빌릴지"로 바로 계산돼요. 금리·기간·상환 방식을 바꾸면 월 상환액과 총이자, 그리고 은행 DSR 40% 기준을 맞추는 데 필요한 연소득이 함께 바뀝니다. 신용대출 등 다른 대출이 있다면 연간 원리금을 넣어야 필요 연소득이 정확해져요.

주택담보대출 한도를 정하는 세 가지

• LTV(주택담보인정비율) — 집값 대비 대출금 비율. 지역·주택 수에 따라 40~80%
• DSR(총부채원리금상환비율) — 모든 대출의 연간 원리금 ÷ 연소득. 은행 40%, 2금융권 50%
• 금액 상한 — 작성 시점 기준 수도권·규제지역 주담대는 주택가격에 따라 최대 6억·4억·2억 원

셋 중 가장 작은 금액이 실제 한도가 됩니다. 소득이 낮으면 LTV가 넉넉해도 DSR에서 막히는 경우가 많아요.

계산 방법

• 원리금균등 월 상환액: P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1) (r = 연 금리 ÷ 12)
• 원금균등: 매달 P ÷ n의 원금 + 남은 잔액의 이자
• LTV: 대출금 ÷ 주택가격 × 100
• 필요 연소득: (신규 대출 연간 원리금 + 기존 대출 연간 원리금) ÷ 0.4

예: 8억 원 집에 4억 원을 연 4%, 30년 원리금균등으로 빌리면 월 약 191만 원, 연간 약 2,292만 원이므로 DSR 40%를 맞추려면 연소득이 약 5,730만 원 이상이어야 합니다.

대출 기간을 늘리면?

기간이 길수록 월 상환액과 DSR 부담은 줄지만 총이자는 크게 늘어납니다. 30년과 40년을 바꿔 가며 비교해 보세요. 실제 DSR 심사에서는 변동금리에 스트레스 금리가 더해지므로 필요 소득이 이 결과보다 높게 나올 수 있습니다.

고정금리·변동금리·혼합형

고정금리는 만기까지 금리가 같아 계획 세우기가 쉽고, 변동금리는 보통 6개월마다 COFIX 등 기준금리에 따라 바뀝니다. 혼합형은 처음 5년 정도 고정 후 변동으로 바뀌어요. 변동금리라면 금리를 1~2%p 올려 넣어 월 상환액이 얼마나 늘어나는지 미리 확인해 두세요.

자기자금은 집값 − 대출금보다 더 필요합니다

결과의 "필요 자기자금"에는 취득세(집값의 1.1~3.5% 이상), 중개보수, 법무사 비용, 이사비가 빠져 있습니다. 취득세 계산기와 중개보수 계산기로 부대비용까지 더해 보세요.

대출 규제는 정부 대책에 따라 자주 바뀝니다. 수치는 작성 시점(2026년 10월) 기준 예시이고, 실제 한도는 금융회사 심사(소득 인정 방식, 신용점수, 주택 유형, 정책상품 여부)에 따라 달라집니다. 금융위원회 보도자료와 이용하려는 은행에 꼭 확인하세요.

자주 묻는 질문

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