📊 DSR 계산기

사용법

1. 연소득(세전)을 넣습니다. 부부 합산이 가능한 상품이 아니면 본인 소득만 넣어요.
2. 기존 대출을 최대 3개까지 고릅니다. 신용대출·마이너스통장은 실제 만기와 상관없이 DSR 규정대로 5년 분할상환으로 가정하고, 마이너스통장은 쓴 돈이 아니라 한도 전체를 넣으세요.
3. 신규 대출의 금액·금리·기간·상환 방식을 넣고, 변동·혼합형 금리라면 스트레스 가산금리를 고릅니다.
4. 결과에서 DSR과 함께 기준 이내 최대 신규 대출 가능액이 역산됩니다.

DSR이란?

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 내가 가진 모든 대출의 1년 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 주담대뿐 아니라 신용대출, 마이너스통장, 자동차 할부, 카드론까지 원금과 이자를 모두 더해요. 2022년 7월부터 총대출 1억 원을 넘는 차주에게 개인별(차주 단위)로 적용되고 있어, 지금은 대출 한도를 정하는 가장 중요한 기준입니다.

계산 방법

DSR(%) = 모든 대출의 연간 (원금 상환액 + 이자) ÷ 연소득 × 100

예: 연소득 6,000만 원, 신용대출 3,000만 원(5.5%) → 연 600만 + 165만 = 765만 원. 여기에 주담대 3억 원(4%, 30년) 연 1,719만 원을 더하면 DSR은 약 41.4%로 은행 기준 40%를 조금 넘습니다.

40% 기준과 스트레스 DSR

은행권은 40%, 저축은행·보험·카드 등 2금융권은 50%를 넘으면 원칙적으로 추가 대출이 어렵습니다. 여기에 스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 위험을 반영해 변동·혼합형 대출의 DSR을 계산할 때만 가산금리를 더하는 제도예요. 작성 시점(2026년 10월) 기준 3단계가 시행 중이며, 수도권·규제지역 주담대는 3%p, 그 밖에는 1.5%p(지방 주담대는 0.75%p 등)가 적용되는 것으로 안내되고 있습니다. 실제 이자가 늘어나는 게 아니라 한도 계산에만 쓰여요.

DSR과 DTI 차이

DTI는 주담대 원리금과 다른 대출의 이자만 더하지만, DSR은 다른 대출의 원금까지 더합니다. 그래서 신용대출이나 마이너스통장이 있으면 DSR이 훨씬 빨리 차요. 주담대 전에 신용대출을 줄이거나 쓰지 않는 마이너스통장 한도를 줄이면 주담대 한도가 늘어나는 이유입니다.

대출 규제는 정부 대책에 따라 자주 바뀝니다. 수치는 작성 시점(2026년 10월) 기준 예시이고, 실제 한도는 금융회사 심사(소득 인정 방식, 신용점수, 주택 유형, 정책상품 여부)에 따라 달라집니다. 금융위원회 보도자료와 이용하려는 은행에 꼭 확인하세요.

자주 묻는 질문

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