👵 국민연금 예상 수령액 계산기
월 소득, 가입 시작 연도, 언제까지 낼지만 넣으면 노령연금을 매달 얼마쯤 받을지 지금 돈 기준으로 계산해요. 연도별 소득대체율(1988년 70% → 2026년부터 43%)을 가입 기간마다 나눠 반영해요.
사용법
- 출생연도로 정상 수령 나이가 정해져요. 1969년생부터는 만 65세예요.
- 월 소득은 국민연금 보험료를 매기는 세전 기준소득월액이에요. 2026년 7월~2027년 6월 하한 41만 원, 상한 659만 원이 적용돼서, 상한보다 많이 벌어도 659만 원으로 계산해요.
- 가입 시작 연도와 납부 마칠 나이를 넣으면 그 사이를 가입기간으로 봐요. 의무가입은 만 60세 전까지라 기본값은 만 59세예요. 실직·휴직으로 안 낸 기간이 있으면 개월 수로 빼 주세요.
- A값은 공단이 해마다 공시하는 전체 가입자 평균소득월액이에요. 기본값은 2025년 A값(3,089,062원)이고, 새 해의 값이 공시되면 그 숫자로 고쳐 넣으면 돼요.
- 수령 시점을 바꾸면 조기(최대 5년, 연 6% 감액)·연기(최대 5년, 연 7.2% 증액) 수령액과 나이별 누적액 표가 함께 바뀌어요.
국민연금 수령액 계산 공식 (A값·B값)
노령연금의 뼈대인 기본연금액은 국민연금법 제51조에 따라 이렇게 계산해요.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 기본연금액 (연) | 비례상수 × (A + B) × 가입월수 ÷ 240 (20년 가입 = 1배, 40년 = 2배) |
| A값 | 연금 받기 직전 3년간 전체 가입자 평균소득월액의 평균 — 모두에게 같은 값이라 소득 재분배 역할 |
| B값 | 내 가입기간 전체 기준소득월액의 평균을 수령 시점 가치로 다시 계산(재평가)한 값 |
| 비례상수 | 소득대체율에 따라 연도별로 다름: 1988~1998년 2.4(이 기간은 B를 0.75배로 반영, 대체율 70%) · 1999~2007년 1.8 · 2008년 1.5 · 2009~2025년 해마다 0.015씩 감소(2025년 1.245) · 2026년부터 1.29 |
| 월 연금 | 기본연금액 ÷ 12 (+ 부양가족연금액) × 조기·연기 조정률 |
비례상수 1.2가 40년 가입 시 소득대체율 40%에 해당해요. 2025년 3월 국회를 통과해 2026년 1월부터 시행된 연금개혁으로 소득대체율이 43%(비례상수 1.29)로 고정됐고, 이 비율은 2026년 이후 가입한 기간에만 적용돼요. 그래서 2012년에 가입한 사람이라면 2012~2025년분은 그해의 옛 대체율(48%→41.5%)로, 2026년 이후분은 43%로 나눠 계산하는 게 정확해요. 이 계산기는 이 방식을 그대로 따라 가입 연도마다 비례상수를 다르게 곱해요.
계산 예시: A값 309만 원, B값 350만 원, 2026년부터 30년(360개월) 가입하면 1.29 × (309 + 350)만 × 360 ÷ 240 = 연 약 1,275만 원, 월 약 106만 원이에요. 같은 사람이 20년만 가입하면 월 약 71만 원이에요. 가입기간이 연금액을 가장 크게 좌우한다는 걸 알 수 있어요.
출생연도별 국민연금 수령 나이
| 출생연도 | ~1952 | 1953~56 | 1957~60 | 1961~64 | 1965~68 | 1969~ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 노령연금 | 60세 | 61세 | 62세 | 63세 | 64세 | 65세 |
| 조기노령연금 (최대 5년 전) | 55세 | 56세 | 57세 | 58세 | 59세 | 60세 |
조기노령연금은 가입 10년 이상이고 소득이 있는 업무에 종사하지 않을 때(근로·사업소득이 A값 이하) 신청할 수 있어요. 1년 당길 때마다 6%(월 0.5%)씩 깎이고 그 비율이 평생 유지돼요. 연기연금은 최대 5년까지 1개월 단위로 늦출 수 있고 1년마다 7.2%(월 0.6%)씩 늘어나요. 손익분기 나이는 국민연금 수령 나이와 조기·연기 손익분기에서 자세히 다뤘어요.
2026년 연금개혁에서 바뀐 것
- 보험료율: 9%에서 2026년 9.5%로 오르고, 해마다 0.5%p씩 올라 2033년 13%가 돼요. 직장가입자는 회사와 반씩 내요. 이 계산기의 '앞으로 낼 보험료'는 이 일정대로 계산해요.
- 소득대체율: 2026년부터 43%로 고정돼요(개혁 전에는 2028년까지 40%로 내려갈 예정이었어요).
- 크레딧 확대: 출산크레딧이 첫째 자녀부터 인정되고(자녀 1명당 12개월, 최대 50개월), 군복무크레딧은 최대 12개월로 늘었어요. 해당되면 '크레딧' 칸에 개월 수를 넣어 보세요.
- 국가의 연금 지급 보장이 법에 명시됐고, 수령 나이는 바뀌지 않았어요.
이 계산기가 단순화한 부분
- B값은 지금 월 소득이 가입기간 내내 같은 수준(재평가 후)이었다고 가정해요. 사회초년생 때 소득이 낮았다면 실제 B값은 이보다 낮아요.
- 결과는 지금 돈 기준이에요. 실제 연금은 A값·B값 재평가와 매년 물가상승률 반영으로 숫자 자체는 더 커져요.
- 배우자·자녀가 있으면 붙는 부양가족연금액(배우자 연 30만 원 안팎), 재직자 감액, 1988~1998년 가입분의 세부 규정은 넣지 않았어요.
- 내 실제 가입 이력으로 계산한 예상액은 국민연금공단 누리집 '내 연금 알아보기'나 국번 없이 1355에서 확인할 수 있어요.
결과는 공식에 넣어 본 추정치이고 실제 지급액과 다를 수 있어요. 입력값은 브라우저 밖으로 나가지 않아요.