🎯 목표 금액 월 저축액 계산기

사용법

1. 목표 금액에 모으고 싶은 돈을 넣어요. 위의 빠른 버튼(3천만·5천만·1억·2억)을 눌러도 돼요.
2. 기간(년)과 연 수익률(%)을 넣어요. 예금·적금 금리라면 그 금리를, 투자라면 기대 수익률을 넣되 보수적으로 잡는 것이 안전해요. 0% 를 넣으면 이자 없이 순수하게 나눠서 모으는 금액이에요.
3. 이미 모아 둔 돈이 있으면 현재 모은 금액에 넣어요. 그 돈도 같은 수익률로 불어난다고 계산해요.
4. 납입 시점(월말·월초)과 이자소득세 반영 여부를 고르면 결과가 바로 바뀌어요. 월초에 넣으면 한 달 치 이자를 더 받으니 필요한 금액이 아주 조금 줄어요.
5. 결과의 매달 저축액이 핵심이고, 아래에 총 납입 원금, 예상 수익, 도달 금액이 함께 나와요.

계산 공식

매달 일정 금액을 넣고 그 돈이 월 복리로 불어난다고 가정한 연금 미래가치(적립식) 공식을 거꾸로 푼 것이에요.

• 월 수익률 i = 연 수익률 ÷ 12, 개월수 n = 기간(년) × 12
• 이미 모은 돈의 미래가치 = 현재 모은 금액 × (1 + i)ⁿ
• 부족분 = 목표 금액 − 이미 모은 돈의 미래가치
• 월말 납입 월 저축액 = 부족분 × i ÷ ((1 + i)ⁿ − 1)
• 월초 납입은 위 값을 (1 + i) 로 나눠요. i = 0 이면 부족분 ÷ n 이에요.
• 계산 결과는 원 단위로 올림해서, 그 금액을 넣으면 목표에 모자라지 않게 맞춰요.

계산 예시: 1억 원을 5년 안에

목표 1억 원, 기간 5년(60개월), 이미 모은 돈 0원, 월말 납입이라면 수익률별로 이렇게 나와요. 이자가 전혀 없으면 1억 ÷ 60 = 1,666,667원(올림)을 매달 넣어야 해요. 연 3% 를 월복리로 굴리면 월 수익률은 0.25% 이고, (1.0025)⁶⁰ ≈ 1.1616 이므로 월 저축액은 1억 × 0.0025 ÷ 0.1616 ≈ 1,546,870원이에요. 이자 효과로 매달 약 119,797원, 5년 동안 총 약 7,187,820원 덜 넣어도 같은 목표에 닿아요.

수익률에 따른 월 저축액 비교 (목표 1억 원 · 5년 · 월말 납입)

수익률이 0% 에서 5% 로 올라가도 월 저축액은 약 196,210원 줄어드는 데 그쳐요. 5년이라는 짧은 기간에서는 수익률보다 꾸준히 넣는 금액이 훨씬 중요하다는 뜻이에요. 반대로 기간이 길어질수록 수익률의 영향이 커져요.

기간에 따른 월 저축액 비교 (목표 1억 원 · 연 3% · 월말 납입)

기간을 3년에서 10년으로 늘리면 월 저축액이 2,658,121원에서 715,608원으로 줄지만, 총 납입 원금은 줄고 이자 수익은 커져요. 목표 시점이 급하지 않다면 기간을 늘리는 것이 월 부담을 낮추는 가장 확실한 방법이에요.

이미 모은 돈이 있다면

같은 목표(1억, 5년, 연 3%)에서 이미 2,000만 원을 가지고 있다면, 그 돈이 5년 동안 3% 로 불어나 약 23,232,336원이 돼요. 부족분이 약 76,767,664원으로 줄어서 월 저축액은 1,187,496원이에요. 처음 목표 대비 월 저축액이 359,374원 줄었어요.

월초 납입과 이자소득세 옵션

월초에 넣으면 같은 조건에서 월 저축액이 1,543,012원으로, 월말(1,546,870원)보다 약 3,858원 적어요. 이자소득세 15.4% 를 수익률에 반영하는 옵션을 켜면 연 3% 가 연 약 2.54% 로 계산되어 월 저축액이 1,564,913원으로 늘어나요. 일반 과세 이자에 붙는 소득세·지방소득세 합계 15.4% 를 단순하게 수익률에서 깎는 근사 방식이라, 비과세·세금우대 상품이나 실제 이자 계산 방식(단리·복리·우대금리)에 따라 차이가 날 수 있어요.

주의사항

• 수익률은 가정이에요. 예금·적금 금리는 약정이지만 투자 수익률은 보장되지 않아요. 같은 월 저축액을 넣어도 시장에 따라 목표에 못 닿을 수 있으니 기대 수익률은 낮게 잡아 보세요.
• 적금은 보통 월 단위 복리가 아니에요. 은행 적금은 단리인 경우가 많아서 이 계산기(월복리)보다 이자가 적을 수 있어요. 정확한 만기 이자는 적금 이자 계산기로 상품 방식에 맞게 확인하세요.
• 물가 상승은 반영하지 않아요. 10년 뒤의 1억 원은 지금의 1억 원보다 구매력이 낮아요. 화폐가치 계산기로 미래 목표 금액 자체를 보정해 보세요.
• 수수료·세금은 단순화했어요. 펀드·ETF 수수료, 해외 투자 세금, 연금계좌 세제 혜택은 반영하지 않아요.
• 소득이 변하면 다시 계산하세요. 월급이 오르면 월 저축액도 늘리고, 중간에 목표가 바뀌면 현재 모은 금액에 지금까지 쌓은 돈을 넣어 다시 구하세요.

이 계산기는 입력한 가정으로 숫자를 계산할 뿐 투자 권유나 수익 보장이 아니에요. 상품별 약관과 세금은 금융회사와 공식 안내에서 확인하세요. 입력값은 이 브라우저 밖으로 나가지 않아요.

자주 묻는 질문

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